Heb je een aflossingsvrije hypotheek? Dit verandert er

In Nederland hebben ruim 2,5 miljoen huishoudens een hypotheek die geheel of gedeeltelijk aflossingsvrij is. Jarenlang was dat de normaalste zaak van de wereld. Je betaalde maandelijks alleen rente en je lasten bleven daardoor laag. Toch zijn de regels rond deze hypotheekvorm dit jaar flink aangescherpt, onder druk van de Europese Centrale Bank. Zeker als je plannen hebt om te verhuizen of je hypotheek aan te passen, is het verstandig om te weten wat dit voor jou betekent.

Verandert er iets als ik niets doe?

Eerst het belangrijkste. Als je op dit moment niets verandert aan je hypotheek, verandert er voor jou ook niets. Je huidige voorwaarden blijven gelden en je maandlasten blijven hetzelfde. Je hoeft dus niet ineens te gaan aflossen. De nieuwe regels gelden pas op het moment dat je zelf iets wijzigt, bijvoorbeeld als je verhuist naar een andere koopwoning, je hypotheek wilt verhogen of wilt oversluiten naar een andere geldverstrekker.

Wat is er precies veranderd?

Verschillende grote geldverstrekkers, waaronder Rabobank, ABN AMRO, Florius, ASN Bank en Obvion, hanteren sinds mei en juni strengere regels voor nieuwe hypotheken en wijzigingen. Het maximale deel van je hypotheek dat aflossingsvrij mag zijn, daalt bij deze partijen van 50 procent naar 30 procent van de woningwaarde. Bij een aantal van hen geldt daarnaast een absoluut maximum van 150.000 euro aan aflossingsvrij geleend bedrag. ING houdt voorlopig nog vast aan het oude beleid.

Dit betekent dat als jij bij een van deze banken iets aan je hypotheek wilt wijzigen, je situatie wordt getoetst aan de nieuwe regels. Je mag dan een kleiner deel aflossingsvrij financieren dan je gewend was.

Maar er is ook goed nieuws. Verzekeraars, en dus niet de grote banken, hanteren veelal nog veel ruimere normen. Door te kijken naar het hele speelveld in plaats van alleen naar je eigen bank, blijft er vaak meer mogelijk dan je denkt.

Voor senioren is vaak meer mogelijk dan je denkt

Bij 55-plussers is ruim driekwart van alle hypotheken geheel of gedeeltelijk aflossingsvrij, dus dit onderwerp leeft juist in deze groep. Geldverstrekkers kijken vanaf 57 jaar anders naar je inkomen: niet meer naar je huidige salaris, maar naar je toekomstige pensioeninkomen. Maar de normen zijn voor senioren ruimer en de toelating is minder streng, waardoor er vaak meer kan dan je op voorhand zou verwachten.

Wat kun je zelf doen?

Wacht niet tot het laatste moment om je situatie in kaart te brengen, zeker niet als je tot een risicogroep behoort, bijvoorbeeld met een grote aflossingsvrije hypotheek of als zzp'er met een pensioenvraagstuk. Een paar dingen waar je zelf op kunt letten:

Controleer wanneer je hypotheek afloopt. Bij veel aflossingsvrije hypotheken nadert de einddatum en geldverstrekkers hanteren verschillende regels voor verlenging.

Kijk goed naar het beleid van je eigen bank. De regels verschillen per verstrekker en veranderen snel.

Ben je ondernemer? Dan is het verstandig om hier ruim voor je 52ste mee aan de slag te gaan, zodat je rustig kunt toewerken naar het einde van de looptijd.

Heb je spaargeld of ander vermogen? Dan kan het verstandig zijn om alvast een deel van je hypotheek af te lossen. Maar ook een spaarpot aanleggen is een goede route. Daarmee bouw je geleidelijk een buffer op voor het moment dat je hypotheek afloopt of je wilt verhuizen. Welke aanpak bij jou past, hangt af van je situatie, en juist daar is het advies van Reni belangrijk.

Heb je concrete verhuisplannen? Reken dan vooraf goed door wat de regels voor jou betekenen. De maandlasten kunnen bij sommige banken hoger uitvallen dan je verwacht, en bij andere juist niet.

HypotheekHart Zeeland weet hier alles van

Het beleid verschilt per geldverstrekker en is continu in beweging. Dat bijhouden is ons werk. Bij HypotheekHart Zeeland kennen we de regels van banken en verzekeraars, en we weten welke partij bij welke situatie de ruimste mogelijkheden biedt. Zo krijg je een eerlijk beeld van wat er voor jou kan, zonder dat je meteen vastzit aan je huidige geldverstrekker.

Heb je een aflossingsvrije hypotheek en wil je weten wat deze wijzigingen voor jouw situatie betekenen? Plan een gratis en vrijblijvend gesprek in, dan brengen we samen jouw situatie in kaart.